La morosidad, incluyendo retraso e impagos definitivos en el mismo paquete, puede ser considerado como un virus. Un virus que pasa de cliente a proveedor, infectando las relaciones comerciales, generando olas que tarde o temprano llegan a nuestra playa. Y es que posiblemente ese cliente nuestro sea un joya. Pero, ¿quién controla al cliente del cliente?, ¿y al cliente del cliente del cliente? En ocasiones, veremos la ola avanzar a cámara lenta pero de modo inevitable, otra nos pillará de lleno.
Uno de los perjuicios de la bonanza económica es que las empresas han relajado sus estándares de riesgo. Además no se potenciado el estudio jurídico, social y económica de la morosidad ni de las crisis empresariales. Un ejemplo de ello es la triste reforma de la Ley Concursal, que se ha quedado muy muy corta, y con una mentalidad muy pacata. Por tanto, no es esperemos tener brillante herramientas terapéuticas para esta enfermedad, teniendo que conformarnos con contar con buenas herramientas de diagnóstico y prevención. En este sentido me parecen interesantes los llamados mapas de morosidad.
Iberinform, una filial de Crédito y Caución, acaba de publicar un mapa en el que se recoge, conforme a un modelo matemático, la mayor o menor propensión al impago de las empresas españolas según su origen geográfico. El resultado es un porcentaje de empresas, sobre el total de las censadas en la zona, con alto riesgo de impago. La clasificación queda como sigue:
- Baleares 27,3%
- Asturias 16,2%
- Andalucia 15,1%
- Canarias 15%
- Valencia 14,4%
- Galicia 13,3%
- Murcia 12,2%
- Extremadura 9,9%
- Cantabria 9,2%
- Aragón 8,8%
- Cataluña 8,3%
- Castilla-Leon 7,5%
- Castilla La Mancha 7,4%
- Madrid 7%
- La Rioja 5,9%
- Navarra 5,6%
- País Vasco 5,5%
Soy consciente de que estos datos pueden ser objeto de mil y un matices, de sufrir muchas interpretaciones, pero he de creer que se han obtenido con una sistemática que intenta eliminar muchos sesgos. Y, entre nosotros, se corresponden bastante, en muchos aspectos con la imagen que se tiene de la morosidad por parte del empresario medio. Y es que los territorios insulares y de costa levantina (por cierto, ¿Ceuta y Melilla?) son territorio comanche en materia de morosidad. Sorprende el primer puesto de Baleares, pero esolo en cierto modo. En la crisis del 92, si la memoria no me falla el primer puesto se lo llevaba el otro archipielago, el Canario.
Pero también hay datos sorprendentes como el adelantamiento de Galicia a una región como la murciana. ¿Esta cambiando algo en la idiosincrasia gallega o se trata de un efecto derivado del megaconcurso del milenio, Martinsa Fadesa, que distorsiona las cifras gallegas?
En todo caso me parece relevante tener en cuenta que en todas las regiones, sean estas las tasas o no, los riesgos no son idénticos. No estaría mal, de todos modos, una tabla de doble entrada que cruzase estos datos con otros según sectores. Tengamos en cuenta que este tipo de datos, y otros más individualizados, son los que usara la matriz, Credito y Caución cuando nos vaya a asegurar (o no) el cobro de nuestras ventas. Conviene tener en dato estos números para repercutirlos en los procesos de negociación comercial o para tomar las garantías adecuadas (como puede ser no vender sin una mínima cobertura de seguro)
Via|ISTPB En Pymes y Autónomos|Cazamorosos: negocio en alza, El factoring: ventajas, inconvenientes y precisiones Imagen|micora